“保险侦探”能PK“保险骗子”吗？ 作者：曾春光 　　中侦网讯： 追踪、拍照、明查、暗访……干练的“保险侦探”使出浑身解数，与狡猾的“保险骗子”左右周旋，这些过去只在电影中见过的精彩镜头，如今在很多城市正暗暗上演。一些特殊的调查人员正用自己独特的工作方式，对抗日益猖獗的保险欺诈。（11月23日新华网） 　　保险欺诈并非新鲜事物，从保险业诞生之日起，欺诈事 件就如影随形。据有关统计数据显示，国际上某些险种因被欺诈而导致的赔款支出最高可达保险费收入的50％，平均保险业务的欺诈损失在10％－30％左右。随着我国保险业的发展，保险公司业务范围不断扩大，保险欺诈活动也日益频繁，有资料显示，在上世纪80年代末期，诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占2％左右；到1994年底，这类案件上升到6％左右；到2000年，则升至9.1％。 　　在我国，尤以车险市场与健康险市场上的欺诈行为最为突出：车主或无中生有、故意制造保险事故，或移花接木，转嫁保险责任，或谎报事故经过、利用假发票骗取保险赔偿，甚至伪造保单，以假乱真，扰乱保险市场秩序；投保人或带病投保，或未发生保险事故而谎称发生保险事故，或先出险后投保，出伪证故意骗取保险金，或自演自导一幕幕自残的苦肉计，更有甚者，故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等保险事故，骗取保险金。 　　形成保险欺诈的原因很多，不仅有社会的、经济的、人性的因素，同时也包括保险公司内部的和社会法律环境等因素。少数投保人和被保险人，为获得非法利益挖空心思，骗赔手法不断翻新，让人防不胜防。部分社会职能部门监督乏力，不把关、虚设防。有的骗赔者竟能通过各种途径，得到虚假的事故证明、治疗费用证明；加上社会上制假泛滥，为一些不法分子利用假发票、假公章、假证明材料欺诈，开了方便之门。再加上有些保险公司受时间、精力、财力、场合、竞争等限制，一般会默认倒霉，从而更助长了“保险骗子”的嚣张气焰。 　　保险欺诈事件严重侵害了保险人和广大保户的合法权益，也阻碍了我国保险业的健康发展。有保险专家指出，引入调查人制度、“保险侦探”制度，无疑加大了保险欺诈的打击力度，值得借鉴。但要根本解决欺诈问题，各保险公司必须强化承保理赔机制，完善各项理赔管理环节，把被动的“事后控制”转变为主动的“事前控制”。在笔者看来，“保险侦探”PK“保险骗子”，只是“头痛医头、脚痛医脚”的办法，作用非常有限，绝非保险欺诈的治本之策。既然我国有《保险法》，就不应把《保险法》凉在一边，毕竟法律才是权威而有效的。 　　保险欺诈横行，是不是无法可依？其实不是，我国《保险法》明确规定：投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行保险欺诈活动，骗取保险金，构成犯罪的，依法追究刑事责任：投保人故意虚构保险标的；未发生保险事故而谎称发生保险事故；故意造成财产损失的保险事故；故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故；伪造、变造与保险事故有关的证明、资料或者其他证据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度。有上述行为之一，情节轻微，尚不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚。 　　显然，解决保险欺诈问题，不能仅靠“保险侦探”，而必须要有法律保障，这也更符合我们法治社会的精神，更是解决这样一个积淀已久的社会问题的治本之策和有力之举。况且，“保险侦探”是一些幕后的英雄，他们在从事着极其危险的工作，却没有任何保障，因为没有任何执法权，他们在保险案件调查过程中经常会遭到阻碍和伤害。 　　总之，用《保险法》来PK“保险骗子”，用法律手段来除掉保险欺诈这一毒瘤，它的意义不仅仅在于立竿见影地解决一两个具体的保险欺诈案例，更在于它能潜移默化地影响现实生活，这对于解决当前保险业发展的问题也同样重要。当然，如何从法律、调查手段、保护技巧等方面对“保险侦探”进行适当培训，提升“保险侦探”的职能手段，规范保险调查行业职能水平，完善保险业自身的法规制度，切实严格执行《保险法》，已经成了入世后保险业发展过程中急需面对的一项重要课题。